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El factoring es un instrumento financiero que utilizan las empresas para poder anticipar el cobro de sus facturas y así poder financiar su circulante.

A través de este servicio de factoring las empresas venden los derechos de cobro de dichas facturas obteniendo así una financiación a corto plazo. 

Sin embargo, es una herramienta financiera poco utilizada por las pequeñas y medianas empresas. A pesar de ello, el control de circulante es imprescindible para el buen funcionamiento del negocio, independientemente del tamaño empresarial. Por el contrario, es un elemento muy utilizado por empresas de un tamaño mayor. 

Te contamos a continuación todo lo que debes conocer acerca del factoring para empresas y las condiciones que necesitas para solicitarlo a través de MytripleA.

Qué es el factoring


Factoring definición

El factoring es un instrumento financiero para financiación a corto plazo mediante el cual las empresas consiguen adelantar el cobro de las facturas que emiten sus clientes. Es decir, una empresa obtiene liquidez al ceder el derecho de cobro de sus facturas de un cliente o clientes concretos a cambio de un descuento en el montante inicial. 

Tradicionalmente, el factoring estaba ofrecido por las entidades bancarias. Actualmente han surgido varias alternativas que ofrecen más posibilidades y mejores condiciones para las empresas, como es el caso del factoring a través de MytripleA.

Al igual que ocurre en el crowdlending, gracias a la tecnología y las innovaciones de las fintech, ahora las empresas pueden adelantar el cobro de sus facturas con la aportación de inversores particulares u otras empresas que reciben a cambio una rentabilidad en forma de tipo de interés. Es decir, ahora tanto empresas como inversores pueden acceder a condiciones más ventajosas mediante factoring.

Factoring en MytripleA

El factoring es un instrumento financiero del que disponen las empresas para financiar su circulante. A través de MytripleA son inversores particulares los que invierten directamente en este producto, por tanto, ellos serán los que realmente estén adelantando el dinero de las facturas del cedente. Por tanto, la empresa pone a disposición de los inversores las facturas de sus clientes por pagar, y estos pueden adquirirlas a cambio de recibir una contraprestación en forma de tipo de interés.

MytripleA, ofrece a través de su portal de acceso al crowdlending, el factoring para que empresas con sede en España tengan más recursos y mayor flexibilidad de financiación. MytripleA Factoring es la marca que ofrece las operaciones de factoring. Esta analiza la solvencia financiera y comercial del cedente y del deudor de las facturas. Te contamos los requisitos básicos que deben tener las empresas para acceder a este producto de factoring.

Requisitos para anticipar tus facturas en factoring MytripleA

Los requisitos son:

  • Contar con fondos propios positivos
  • No tener incidencias de impagos
  • Contar con el pago de impuestos actualizados
  • Y los plazos de cobro de las facturas sean superiores a 30 días


Los actores del factoring

Para terminar de comprender el funcionamiento del factoring, primero debes conocer todos los actores que actúan en la operación.

  • Cedente: Es la empresa solicitante del factoring, la que cede las facturas de sus clientes.
  • Deudor: Es el cliente del cedente, la empresa que debe pagar la factura.
  • Plataforma: Es el punto de acceso al factoring tanto para la empresa como para los inversores. En este caso MytripleA.
  • Inversores: Personas o entidades que adquieren las facturas a cambio de una rentabilidad atractiva.
  • Seguro de crédito: Compañía de crédito que cubre el riesgo de insolvencia de los deudores.

Actores del factoring


Ventajas de Factoring

Te dejamos algunas de las ventajas de anticipar el cobro de tus facturas a través de MytripleA:

  • Un servicio recurrente y ágil
  • Gestión de cobro global de las facturas de los clientes
  • Evitar el riesgo de impago por insolvencia en caso de contar con el seguro de crédito

Otra de las ventajas que una empresa cedente debe considerar, es poder utilizar el análisis de la operación como información útil para el desarrollo del negocio. MytripleA cuenta con un “tercero de confianza” que es una compañía que certifica las cesiones entre la empresa cedente y MytripleA y las verificaciones con los deudores de cada factura. Con esta información, la empresa puede adquirir una valoración realista de sus actividades comerciales con cada cliente de manera individualizada. Es decir, el tercero de confianza aporta información sobre la actividad contractual con ese cliente, de este modo el cedente puede conocer si estás asumiendo un riesgo de impago elevado con cada cliente.


Tipos de Factoring

Se pueden encontrar dos posibilidades de factoring en función de la cobertura del riesgo de impago. Te las contamos:

  • Factoring con recurso. En este caso, la empresa cedente sí tiene responsabilidad ante impago del cliente. Es decir, la empresa de factoring puede recurrir y solicitar al cedente el importe de las facturas cedidas. En primera instancia, el reclamo se realiza al deudor de las mismas agotando todas las vías posibles para que los inversores recuperen su dinero invertido.
  • Factoring sin recurso. En este caso, en caso de impago, la empresa cedente no tiene ninguna responsabilidad ante el mismo. 

En ocasiones se pueden combinar ambas variedades, es decir, recibir una parte del factoring con recurso y un porcentaje de la operación sin recurso.

Otra forma de clasificación del factoring es con cesión global o cesión parcial:

  • Cesión parcial. En este caso, la entidad o plataforma solo se hace cargo de las facturas anticipadas.
  • Cesión global. La entidad o plataforma se encarga del cobro de todas las facturas (anticipadas o no). 

Características del factoring en MytripleA Factoring

Las características del servicio de MytripleA Factoring son: 

  • Cesión global. MytripleA se encarga del cobro de todas las facturas (anticipadas o no). Por tanto la empresa cedente únicamente debe seleccionar las facturas que quieres anticipar. 
  • Tipo de interés entre un 1 y un 7% anual
  • El importe de cada operación es desde 3.000€, pero podrá haber facturas de menor importe dentro del lote.
  • Las facturas de tus clientes deberás tener un plazo hasta 150 días para el sector privado y 270 días para el público.
  • Además puede contar con un seguro por insolvencia del deudor.

¿Estás pensando en adelantar el cobro de las facturas de tus clientes? Solícita el factoring sin compromiso

Muchas gracias por leernos




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