Créditos Subprime

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Subprime es un término inglés que se puede definir como “por debajo de lo óptimo” y proviene de EE.UU, dónde también se le conoce como “near prime” o “second chance”.

Normalmente este término se refiere a un tipo de créditos llamados “Créditos subprime”.


¿Qué son los créditos subprime?

Los créditos subprime son una modalidad de crédito de las entidades financieras en EE.UU cuya principal característica es que el riesgo de que se produzca un impago es superior a la media del resto de modalidades crediticias.

En EE.UU. los créditos subprime se refieren, principalmente a las hipotecas de alto riesgo, que son un tipo de hipoteca que se utiliza para adquirir una vivienda y están orientados a clientes cuya solvencia no es buena y por lo tanto el riesgo de que se produzca un impago es mayor a la media de los demás créditos.

El tipo de interés de estos créditos subprime también es más elevado que para un crédito personal (aunque para promocionarlos ofrecen un tipo de interés menor para los primeros años), al igual que las comisiones.


Principales características de los créditos subprime

  • La mayoría de estos créditos suprime son de carácter hipotecario.
  • Los tipos de interés son superiores a la media de los tipos de interés de los créditos orientados a empresas solventes.
  • Las comisiones que cobran las entidades financieras por los créditos subprime también son superiores al resto de operaciones crediticias.
  • Las entidades financieras de EE.UU tienen un límite para ofertar estos créditos de alto riego que es fijado por el Banco de la Reserva Federal de EE.UU.


Sistema de concesión de créditos subprime

El sistema de concesión de los créditos subprime se lleva a cabo mediante una evaluación de la persona o empresa que solicita el préstamo, pudiendo ser el resultado de este análisis alguna de las siguientes opciones:

  • > 850 puntos: Derecho a la obtención de un crédito normal con un tipo de interés bajo y amplias ventajas.
  • Entre 650 y 850 puntos: Son considerados solventes y los tipos de interés aplicados a los créditos otorgados se encuentran dentro de la media.
  • < 650 puntos: Se consideran de alto riesgo, por lo que son idóneos para recibir un crédigo subprime, con tipos de interés más altos debido a su mayor riesgo y con comisiones bancarias también más altas.

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