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Las plataformas peer to peer (p2p) intermedian la financiación de particulares o empresas con la aportación de inversores privados. Existen varias plataformas p2p ¡Te explicamos las distintas modalidades!

El término p2p lending hace referencia a los préstamos entre iguales. Es decir, la financiación a través de dichas plataformas se concede a particulares o empresas y la aportación del capital es obtenida a través de inversores particulares, profesionales u otras empresas que buscan una rentabilidad a cambio. Por lo tanto, la plataforma p2p es la que se encarga de conectar a ambas partes.

Como te acabamos de mencionar, las plataformas intermedian entre dos partes diferenciadas, los que necesitan financiación y los que buscan invertir su dinero. Te explicamos por separado como operan las plataformas p2p para ambos casos.

Plataformas P2P


Tipos de plataformas P2P

Algunos de los tipos de plataformas P2P son:

  • Crowdlending: Que ofrecen préstamos
  • Crowdfactoring: Que ofrecen factoring
  • Crowdequity: Inversión en capital
  • Crowdfunding: Donación o recompensa
  • Otros como: Confirming o descuento de pagarés.

Teniendo en cuenta que existen diferentes modalidades de plataformas P2P, te contamos los más extendidos. 

Plataformas p2p para obtener financiación

A través de una plataforma P2P una empresa o negocio puede obtener diferentes modalidades de financiación, pero siempre estará fuera del sistema bancario y serán inversores particulares u otras empresas las que le ofrezcan la financiación a cambio de una rentabilidad. 

Nos podemos encontrar plataformas P2P que ofrecen los siguientes productos:

  • Préstamos
  • Factoring
  • Confirming
  • Descuento de pagarés

A continuación te hablamos de los tipos más extendidos, que son los préstamos y el factoring. Puedes acceder a ambos a través de MytripleA

Plataformas P2P de préstamos 

Podemos diferenciar dos tipos de préstamos P2P o plataformas en función de quien puede obtener el préstamo.

  • Plataformas p2p de préstamos personales. Son aquellas plataformas que ofrecen préstamos para particulares o al consumo.
  • Plataformas p2p empresas. Son aquellas plataformas que se especializan en la financiación para empresas.

Plataformas P2P de factoring

En este caso, son inversores particulares los que adquieren el derecho de cobro de las facturas, anticipando su dinero a la empresa. Al vencimiento será la empresa deudora la que pague a la plataforma P2P y ésta distribuye el dinero entre todos los inversores que hayan participado.

Las diferentes plataformas P2P contarán con sus características particulares. En el caso de MytripleA Factoring, la empresa se beneficia de las siguientes características:

  • Sin recurso o sin recurso
  • Fácil y recurrente
  • Contrato sin vencimiento que se puede modificar o cancelar cuando se quiera
  • Sin productos adicionales
  • Sin consumir CIRBE

Entre otros. 

Plataformas p2p inversión

Las plataformas de inversión pueden dividirse según a quien o a qué vaya destinado el capital invertido. Te explicamos los principales tipos de inversiones: 

  • Plataformas de inversión p2p para particulares. Con el dinero depositado se invierte en las necesidades financieras de personas físicas. En este tipo de operaciones es más difícil de predecir o determinar el riesgo de la operación.
  • Plataformas de inversión p2p de crowdequity. Los inversores prestan su dinero a cambio de formar parte del capital de la empresa. Por lo tanto, es una inversión a largo plazo que da derecho a recibir dividendos.
  • Plataformas de inversión p2p para empresas. Los inversores prestan su dinero a empresas que posteriormente devuelven según lo pactado. En este caso, los inversores no forman parte de la empresa. Los inversores recuperan el capital invertido y los intereses de manera mensual o al vencimiento de la operación.

Es importante que cada inversor tome de manera individualizada sus propias decisiones de inversión. Para acertar en tu estrategia de inversión te dejamos dos máximas aplicables a todas las situaciones

  • Información. Es importante conocer las características concretas de cada producto y las condiciones implícitas en la operación. Hay productos de inversión con letra pequeña, unos costes de cancelación muy altos o productos vinculados que lastran la rentabilidad final. Infórmate bien de todo antes de realizar tu inversión para evitar sorpresas.
  • Diversificación. Seleccionar diferentes productos y opciones en las que invertir reduce el riesgo global de tu cartera de inversión. Diversificar siempre es la mejor opción.

Las plataformas p2p presentan algunas ventajas con respecto a otros métodos de inversión tradicionales.

  • Inversión mínima. La cantidad mínima a invertir es una cantidad simbólica. En el caso de MytripleA es de 50€
  • Tipos de interés. La rentabilidad es muy atractiva. En MytripleA oscila entre el 2% y el 7%.
  • Operaciones telemáticas. Todos los trámites se realizan online y pueden transferir el dinero de inversión fácilmente a través de tu tarjeta de crédito.
  • Nivel de riesgo. Cada operación tiene un riesgo distinto, pero al no estar correlacionados de los mercados y otros factores externos, es más fácil de predecir. De acuerdo a su nivel de riesgo, se aplica un rating.

A continuación, te dejamos varios ejemplos si ya has decidido invertir en crowdlending a través de plataformas p2p.


Ejemplos de plataformas p2p

Funcionamiento plataforma p2p para empresas que solicitan préstamos

Te contamos la operativa a seguir si lo que quieres es solicitar un préstamo en MytripleA:

  • Solicitar el préstamo. La solicitud se realiza 100% online en pocos minutos.
  • Estudio de la operación. Se estudia la operación y se asigna un rating.
  • Publicación de la solicitud. Se pone a disposición de los inversores con las características concretas.
  • Se recibe el dinero en la cuenta. Cuando se completa la operación la empresa recibe el dinero en su cuenta.
  • Devolución de las cuotas. La empresa devuelve en cuotas el dinero recibido.

Funcionamiento plataforma p2p para empresas que solicitan factoring

Si quieres adelantar las facturas de tus clientes la operativa es igual de sencilla:

  • Solicitar el factoring. La solicitud se realiza 100% online en pocos minutos.
  • Análisis. Se estudia tanto la empresa cedente como la empresa deudora.
  • Aprobación y notificación al cedente y deudor. Se clasifica al deudor con un importe máximo de anticipo y se firma el contrato marco de cesión global. Se notifican a los deudores clasificados sobre la cesión global de los cobros de todas las facturas.
  • Verificación de la factura a anticipar. MytripleA Factoring verifica la factura con el pagador.
  • Publicación. Se pone la factura a disposición de los inversores.
  • Firma de cesión puntual y recibes tu dinero.  Se completa la operación y recibes el dinero en tu cuenta corriente
  • Solicitud de nuevos anticipos del mismo deudor. Una vez clasificado el deudor el servicio es rápido y recurrente.

Funcionamiento plataforma p2p para inversores que buscan rentabilizar su dinero

Del mismo modo, te contamos la operativa desde el punto de vista del inversor. Tanto para los que buscan invertir en préstamos como para quien busca invertir sus ahorros en factoring a través de plataformas de crowdlending:

  • Publicación de la operación. El inversor puede consultar las características concretas y estudiar la operación para invertir.
  • Transferencia de fondos. El inversor transfiere dinero a su cuenta en la plataforma.
  • Inversión. Selecciona el dinero que quiere invertir en la operación. En MytripleA existe un mínimo simbólico de 50€.
  • Empiezas a generar rentabilidad.
  • El inversor recupera su inversión más los intereses. En el caso de los préstamos generalmente las cuotas son mensuales y en el caso del factoring se recibe al vencimiento de la operación.


Consulta más de la inversión en préstamos y de la inversión en factoring

Consulta todo sobre la financiación para empresas aquí.


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